超強阿嬤白手致富秘訣
惜時+惜金+惜智慧+惜萬物
文/ 賴寧寧
商業周刊 第1105期
這是一個台灣家庭主婦逐夢四十年的真實故事...
她今年七十三歲，有六個小孩，其中三個博士、兩
個醫生，都畢業自美國麻省理工學院、柏克萊等國
際名校，還有十五個孫兒。
我們叫她雪蓮阿嬤。
出生於台南地主之家，她從小錦衣玉食，但後來家
裡破產，一切歸零，結婚後，她相夫教子，從來沒
上過班，卻自修經濟、英文、日文，投資股票、房
地產，一點一滴的，不但攢進了台北精華地段的五
棟房子，光是孩子教育費，就投資超過五千萬元。
最傳奇的，是她在股市的操盤成績，四十年從沒賠
過，最輝煌時可以影響市場行情，媲美上海幫主力
翁明昌(翁大銘父親)。
她的一生只有兩大夢想：「把家裡失去的錢賺回
來」、「讓孩子讀最好的學校」。
現在，「阮(我)人生的目標，攏(都)達成啊！」
時鐘十五分鐘響一次 就知道時間寶貴，動作要快一 點！
那天下午，我們抵達她位於忠孝東路SOGO對面巷弄
裡的家。四十年老公寓，牆壁都斑駁掉漆了，樓梯
很陡，我們爬得氣喘吁吁，好不容易爬到四樓，阿
嬤笑容可掬的迎接我們。她看上去只有五十歲，容
光煥發。
一踏進門，牆上時鐘響起，「噹！噹！噹！」，抬
頭一看，時鐘指著二點三十分。
我納悶的問：「您的時鐘半小時響一次喔？」
她說：「不是喔，是十五分鐘響一次喔。」
我納悶「那麼，半夜就關起來嗎？」
阿嬤搖頭笑答：「沒有。」
「那不是很吵嗎？」我更納悶了。
阿嬤認真的說：「我找好久才找到這個大小剛好，
而且，可以十五分鐘響一次的時鐘。」
為什麼一定要十五分鐘？
「因為我很忙啊，時鐘響的時候，我就知道十五分
鐘過去了，時間寶貴，動作要快一點！」
阿嬤的時間竟然以十五分鐘計算！「你(不止)要省
錢、也要省時間啦！」一個家庭主婦的時間真這麼
珍貴？
「對，阮的時間很珍貴！因為喔，我是專職的家庭
主婦。我的囝仔(孩子)從小，我就每一個人都寫日
記寫到他十歲。」
幫孩子寫日記？
阿嬤喝了一口茶，時而以標準的閩南語，時而以日
式英文說：「十歲之前，囝仔都會忘記他的事情。
所以我就從小……，也不是說日記，就是summary
(指生活摘要)，把那個重要的，一個一個寫起
來。」
一個孩子一本嗎？
「一個人一個鐵櫃啦！」阿嬤正經答道。
這是雪蓮阿嬤給我們上的第一堂課：惜時。
接著，我們環顧阿嬤的家，幾乎沒有裝潢，走道
上，還堆了不少資料，用的是量販店買回來的百元
整理箱，唯一比較貴的應該是跑步機、專業雷射影
印機。三十多坪的空間，走道只能一個人過；選了
個位子打算坐下，阿嬤突然制止：「不要坐那個位
子，壞掉了。」
為何不住豪宅？「豪宅我是可以買啦，但是，住豪
宅一個月要花四、五萬元管理費喔，太貴了。這
四、五萬元可以請一個司機，這樣出門就會省很多
時間！時間很寶貴，省時間就是賺錢！」
訪談越深入，阿嬤致富傳奇的輪廓越來越清晰：
「她惜時、惜金、惜智慧。」
這是最古早的致富智慧：「珍惜萬物。」
時間回到六十年前。雪蓮阿嬤出身富貴，不止家裡
是大地主，爸爸還是牙醫，當時一般人月薪僅二、
三十元，但爸爸每個月從上海寄回來的就有一千
元，是一般人的三十至五十倍。
在那個大家都用電報聯絡的年代，「小時候我們家
就有電話，那個電話可以通到上海耶！上海攏A通
喔！」爸爸總是跟全家人約定日期，大家就聚在一
起等電話，「唧鈴唧鈴」，電話鈴響時，「(我們
就)要拿椅子去貼著牆壁，去聽。」
「那時候我們出門喔，都叫那個『hiya』，黑頭仔
車啦！跟我阿嬤都坐那個去遊玩、去看電
影……，」她回憶。
雖然當時日本政府規定食物配給，但「我阿嬤很愛
吃好料」，常差人到黑市偷買「土魠魚」，整隻土
魠魚很大，背回家時，「就像女人背一個囝仔一
樣」。那時沒有冰箱，所以他們把魚切成一塊塊，
醃成鹹鹹的，放到床底下，要吃的時候才拿一塊起
來煎一煎。
但，美食飄香，常被警察發現，她的阿嬤揣想警察
不會關老人家，每次都跟警察說：「我來給你們關
啦」。但通常，警察問了一、兩個小時話，警告她
「以後不可以這樣喔」後，她的阿嬤就又坐著「黑
頭車」回家了。被警察抓了幾次？「數不清了」，
雪蓮阿嬤笑個不停。 美好時光沒有太久，第二次世
界大戰爆發，她的千金 小姐歲月結束，父親誤聽收
音機說台南被炸，急著租船回來和妻女相聚，沒想
到，船來不及上岸，就被魚雷炸沉。
父親、船、和在上海賺的錢都不見了。
後來，連家裡的房子也被炸毀，「厝又火燒，又撞
兩顆炸彈下去……，一顆炸彈、一顆火燒彈，」 突
然間，她的人生，什麼都沒了！
媽媽整天以淚洗面，親戚一看到他們都說：「真可
憐，沒有爸爸，三個小孩都是女生！」 「所以對這
個錢的問題，我實在是……，一定要 「契普桑
信」(keep something，日式英文)啦！這樣才不會
(出問題)……。」 從富有到破產，又被親友看輕，
深深刺痛雪蓮阿嬤的心，她暗中發誓：「我要把家
裡不見的錢賺回來！」資深精神科醫師王浩威說，
曾經有過「邊緣人經驗」的人，譬如曾被歧視、家
道中落，不在主流而在邊緣的人，常因想出人頭
地，築夢動力會比一般人更強烈。
致富動機強烈外，雪蓮阿嬤對金錢的觀念很早就被
啟蒙。 五、六歲時，她常跟著阿嬤去「博米筊」(編
按閩南 南語，指米的賭博、期貨交易)，米尚未收成
時，若
預期行情好，就先賣出，等到收成時再交貨，看著
大人賺賺賠賠，金錢交易的輪廓，已印在心裡。
此外，戰爭時，每次跑防空洞，媽媽總是把家裡的
「青仔欉」(編按：當時一百日圓紙鈔的俗稱)一張
一張捲起來，放進陳雪蓮的腰帶、帽子裡。雖然排
行老二，但因為從小就精明靈巧，媽媽放心的把大
半家產都交付給她。
然而戰爭結束，那些跟她一起逃難的「青仔叢」，
從日圓變成舊台幣，貶值一次；民國三十八年，新
台幣誕生，舊台幣又貶值一次，從每四萬元變成一
元，「根本是破產啦！」四萬換一元。
她看到媽媽拿磅秤秤舊台幣，一大把鈔票十萬元：
「兩百萬，一夕變五十元！」那時，家裡付錢，都
用秤的，貨幣貶值深印腦海。
房子沒了，錢也沒了，生活很苦，便當只有白飯，
連讀書也要跟別人借錢。但她書讀得很好，初中考
上台南女中，後來念台南師專，本來要保送師大，
卻因為家裡沒錢而作罷。
這讓雪蓮阿嬤很遺憾，要努力賺錢、讓小孩讀最好
學校的夢想，油然而生。
去洗頭，看兩本雜誌，兩百元洗頭錢就賺回來了！
她說，賺錢的第一步是攢錢，不浪費一毛五角。惜
金，是雪蓮阿嬤給我們的第二堂課。 「我結婚的時候很節儉耶！五年不曾買一件衣服、
一雙鞋子，」
結婚三年後，先生在銀行上班的薪水，她一點一滴
攢下來後，終於可以貸款買下第一間房子。因為房
子是兩層樓，一家人住還有空間，於是就把空房間
出租。
「阮和彭淮南同居四年！」此話一出，我們當場愣
住，她隨之笑說，那時的房客之一，就是來台北念
中興大學(台北大學前身)的央行總裁彭淮南。
即便到現在，她還是很節省。家住SOGO旁邊，她卻
很少去逛，母親節媳婦拿兩萬元SOGO禮券給她，她
一年都花不完。每年春天，她去逛百貨公司，不是
採買，而是去看今年流行的衣服款式、顏色，回家
再看看家裡的舊衣服，有什麼適合的顏色、類似的
款式，能改就改，能不買就不買。
每次經過百貨公司，別人看的是櫥窗裡琳琅滿目的
新商品，她看的是多少人提著袋子走出來，她發現
sOGO復興館提袋率很低，「這樣能經營多久？」
去洗頭，她一定找有當期雜誌的美容院，「看兩
本，兩百元洗頭錢就賺回來了，是不是？」 出國搭
飛機，她也是日本、美國雜誌猛看，孫子 問：「阿
嬤，你怎麼一直看雜誌？都不跟我們講
話？」 她抬頭告訴孫子：「阿嬤已經賺一千元
了。」 她說，省錢才會有錢，有錢才能買股票賺
錢。 於是，她在一九六三年，台灣證券交易所成立
的隔年，向親友集資二十萬元，縱身股海。這一投
資， 就是四十年。 「玩」股票，當然賠錢，「投
資」股票，一定要認真！ 合作十多年來的營業員簡
小姐說，陳雪蓮買賣股票 非常「阿沙力」，有獲利
會加碼，但一旦行情不對，很捨得認賠，多年來投
資方向，「她幾乎都抓對。」 譬如，她在一九六○
年代剛開放股票交易時，就賺 進數百萬元，其中台
紙四元買，三十九元賣掉，幾乎賣在最高點(最高價
四十元)，她把賺的錢花六十萬元買下長春路一棟透
天厝。朋友都戲稱那大樓為
「台紙大樓」。 一九八五年，看好新台幣即將升值
的「淹腳目」資
金行情，她又向親友集資一億元，大舉進場。結
果，她在一九八九年的萬點行情最高點時，出清所
有股票，其中國壽(國泰金控前身)賣在一千九百多
元(國壽的天價是一千九百七十五元)。即便去年失
靈的「馬上行情」，她也全身而退。 為什麼這麼厲
害？她的答案是：「我很認真！」 阿嬤家牆壁，藏
著她的認真智慧。她每天必看NHK、
CNN國際頻道；以電視為中心，左邊的牆，是一張世
界地圖，如果看到電視報導一個陌生國家，就會望
向地圖，找出這個國家所在，看離台灣多遠；再往
右牆望去，書櫃裡擺滿大英百科全書，這時，她會
翻一下那國的基本資料，像人口多少、主要物產是
什麼？ 四十年如一日，她說，做股票一定要懂經
濟、政治、天災、人禍、油價、匯率、GDP(國內生
毛
額)、不動產，「股票是這些東西的總合！」
如果有人說：「我最近玩股票賠錢」，她就會告訴
他：「玩，當然賠錢！」 「因為『玩』就像玩車、
玩女人，是『pay money』
(付錢)，而不是『collect money』(集錢)」。
即便出國旅遊，她白天出去玩，晚上回到飯店時，
服務人員都會交給她一張傳真，這張傳真是營業員
從台灣傳給她的，上面有當天幾支龍頭股、和她投
資的個股收盤價。
阿嬤說：「投資股票一定愛(要)認真，不然一定會
輸！」從投資股市的第一天開始，她就是這麼認
真。 早年，股票買賣沒有電腦化，是人工交易，必
須到 證券商公司報到、下單。阿嬤每天早上到證券
商公
司觀看行情，收盤回家後，和婆婆換班照顧小孩，
還要找時間買菜、煮飯；晚上她學習畫K線圖、看報
紙、雜誌，了解上市公司的動態，經濟變化；甚至
自修英文、日文。
遇到不懂的經濟名詞、理論，她就把先生以前念的
經濟學拿出來讀。「我幾乎每天都在讀書，」「我
結婚後看的書，比結婚前還多，」
股市後來出現電子股，這些新東西讓她很頭痛，不
過，她還是卯起來學，叫小孩拿主機板、DRAM給她
看。 買股票賺到錢以後呢？「買房地產！」
雪蓮阿嬤不止買股票神準，買房地產也很厲害。一
九八五年時，她還曾一口氣在忠孝東路買下十棟房
子，而且多半都是一樓店面。
「我不買住宅，住宅很麻煩……，你知道，租房的
人大部分都比較沒有錢，」她說，「一樓的就做生
意，做不好，他要關門，我們也不用管，不用幫他
裝潢還是什麼的。」
但她如何知道，房價是便宜的呢？阿嬤還是那句老
話：「要做功課啊！」
為了掌握房價，她有一段時間是「上午看股票，下
午看厝」，「每天都在看厝」。為了解當地的人潮
變化，阿嬤會在尖峰時間，坐在咖啡廳裡看來往的
人潮，一區一區比較，看哪一區的人潮比較多。當
時房屋仲介公司不普遍，也沒有提供客戶各地區的
行情價，因此，她就自己做表，把每一區的房價寫
下來。等到有一天，房價跌下來，才會知道「便
宜」。
雪蓮阿嬤還跟我們分享她四十年股市不敗的投資心
法。 第一、買股票就是買董事長人品。上市櫃公司董事
長如果自己做股票，就不要碰，因為他有錢又有股
票，你一定會輸，有這麼多股票(可以選)，為什麼
一定選這些讓自己晚上睡不著覺的呢？
第二、不要相信報紙。如果報紙說公司有多好，結
果當天沒漲，就是有人在出貨，或者說多壞多壞，
但股價沒跌，那就是有人在買。另外，通常公司蓋
大樓，差不多是最顛峰時期，老闆把所有資金都放
在那裡，不專心了。
第三、金字塔投資法。股票便宜的時候多買，貴的
時候就不要再買了，股價越高，股票越少，像金字
塔一樣。
第四、不要聽內線消息。內線消息是有人刻意放出
來，一定有人要賣，他買的時候不會跟你說，等他
告訴你，多好多好時，他已經開始賣股票了。我先生聰明，人品又好，這種基因，沒生十個，真
可惜……
除了惜時、惜金，阿嬤對「智慧」的投資也是大手
筆，這是她給我們的第三堂課。
白天看股市、做家事，下午研究房地產價格，到了
晚上，她總是在昏黃的燈光下，熬夜批改小孩作
業，「晚上都要看囝仔功課，攏看到天光(天亮)
喔！我沒時間一個一個跟他們講，就拿一張『諾
特』(note，筆記)，一人一張，你哪一個地方做得
不好什麼的……，」她用便條紙寫下意見，夾在孩
子們的書本裡面。
另外，阿嬤認為「數學很重要，數學不會，物理、
化學都不會。」因此，她每天半夜都會針對每個小
孩的程度，各出十題數學題，要求小孩上學前，要
在五分鐘內寫完才能出門。
當年，孩子出國念書需要錢，即便當時行情不好，
她還是很阿沙力的把忠孝東路四段的一塊地，便宜
賣掉。
「 五 十坪 ，才賣五百萬而已，現在光是臨馬路的
一點路地，就要賣兩千萬。」但是，五百萬「兩年
就花光光了。」
給孩子最好的教育資源，在她精心打造下，六個小
孩都念理科，從來沒補習，也都是美國名校畢業。
現在，她已經有十五個孫兒，人生目標已達成。但
幽默的她說：「我本來要生十個，結果生六個以
後，都生不出來？金(真)可惜！」
為什麼要生這麼多？只見阿嬤滿臉遺憾的說：「因
為阮 先生金聰明，人品擱(又)好，這種基因，沒生
十個，金可惜！」
這位讓雪蓮阿嬤沒生足十個小孩，相當遺憾的另一
半，是誰呢？他，就是前第一銀行董事長黃天麟。
或許有人認為，銀行董娘會投資股票有什麼了不
起？但是，與他們親近的友人都說，黃天麟如果沒
有陳雪蓮，或許就沒有今天的財經大老地位，尤其
是財富。
我問黃天麟是不是娶到賢妻？
他笑得很開心，一直一直點頭。
陳雪蓮 小檔案
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